Что будет, если не платить кредит в Украине

Что будет, если не платить кредит в Украине
3379

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Какая ответственность за неуплату кредита

Кредитные организации наказывают своих клиентов за несоблюдение графика погашения кредита. В отношении должников применяются штрафные санкции, начисляется пеня.

Давайте разберемся, что будет если не платить онлайн займ (Украина) и как поступают с должниками банки и ломбарды.

Банки

Если заемщик отказывается отдавать кредит финансовое учреждение начисляет пеню и штрафы. Некоторыми условиями договора предусмотрено применение обоих наказаний одновременно. Пеня начисляется ежедневно. При этом ее размер не может превышать соотношение учетной ставки НБУ к сумме долга. Неустойки начисляются в национальной валюте, даже если займ был оформлен в долларах или евро.

Если заемщик решил вовсе не платить кредит и никакие предупреждения и штрафы не помогают взыскать сумму долга, банк обращается в суд. По закону у кредитора есть три года, чтобы притянуть проблемного заемщика к ответственности. Если суд удовлетворит иск финучреждения, задолженность могут взыскать путем конфискации имущества в исполнительном порядке.

Ломбард

Обратившись в ломбард, можно получить займ без залога или под залог ценного имущества. Сумма кредита устанавливается в зависимости от результатов оценки залогового предмета. Срок в среднем составляет 3-30 дней. Просрочка по кредиту может повлечь штрафы и продажу залогового имущества. Перед применением наказания кредитор выжидает 3 дня, напоминая клиенту о необходимости погасить задолженность. Большинство ломбардов предоставляют возможность для продления кредитного договора.

Микрофинансовые компании

Просрочка по онлайн-кредитам может обернуться для заемщика повышением процентной ставки, начислением пени и штрафов. Размер санкций каждая компания определяет самостоятельно. В некоторых случаях неустойка может достигать 50% суммы долга. Если заемщик игнорирует предупреждения кредитора, МФО может привлечь коллекторов или обратиться в суд.

Как МФО поступают с должниками

Кредит в МФО — это простой займ, который выдается без справки о доходах в течение 15 минут. Каждый день на сумму кредита начисляется фиксированный процент. Первый займ выдается под 0,01% в день, повторные, как правило, под 1,5-2%. Перед обращением в микрофинансовую организацию важно все заранее просчитать. Если вы не уверены в том, что сможете вернуть займ в срок, лучше одолжить деньги у друзей или родственников.

Мы расскажем какие способы используют микрокредитные организации в работе с проблемными заемщиками.

СМС с напоминаниями

На номер телефона, по которому проходила регистрация в МФО, будут поступать СМС с напоминаниями о погашении кредита за 2-3 дня до истечения срока договора. Если заемщик так и не внесет оплату, сообщения будут приходить часто.

Звонки родственникам

Если должник по кредиту отказывается платить, представители МФО попытаются повлиять на него путем общественного мнения. Родственникам, коллегам по работе, соседям заемщика начнут поступать звонки с просьбой убедить его вернуть деньги.

Письма “счастья”

Если клиент не вернет деньги вовремя, кредитная компания отправит по указанному в анкете адресу официальное письмо с требованием погасить задолженность, и уплатить штраф за нарушение условий договора.

Обращение к коллекторам

Увеличение долга по кредиту и отсутствие реакции со стороны должника на многочисленные предупреждение вынуждают МФО обращаться за помощью в коллекторские компании, которые специализируются на работе с проблемными заемщиками.

У некоторых клиентов финкомпаний вызывает удивление тот факт, что в случае возникновения просрочки по кредиту, заключенному онлайн, информация о них попадает к коллекторам. Так происходят из-за того, что во время заключения договора на вебсайте вы поставили «галочку» напротив строки «подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй». Такое согласие и является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если он не выполняет свои обязательства. В итоге колллектор может звонить по телефону по указанным в анкете номерам телефона и направлять письма клиенту. К тому же информация о вас будет также доступна бюро кредитных историй. В будущем это усложнит получение вами нового кредита.

Судебный иск

В суд микрофинансовые компании обращаются только в крайнем случае, ведь рассмотрение дела в судебном порядке может занять много времени и повлечь лишние расходы. В приказном порядке долг можно вернуть только если речь идет о большой сумме.

За последние годы в соцсетях и на досках объявлений появилось много предложений об удалении кредита из базы МФО за определенную плату. Авторами подобных объявлений являются мошенники, которые хотят выманить деньги у доверчивых граждан. В реальности осуществить операцию по удалении займа невозможно. Все базы МФО и банков надежно защищены.

Чтобы избавиться от нависшего долга и поправить кредитный рейтинг можно попробовать оформить новый кредит на карту и за счет полученных средств погасить предыдущий займ.

Это стоит знать

Национальный банк указывает, что оформленный онлайн договор равноценен обычному бумажному договору.

Если вы оформили кредитный договор онлайн, использовав одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. По закону однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицирована электронная подпись (читайте наш материал про кредитный онлайн договор). Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствам по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.

Как законно не платить за кредит

Кредит во многих ситуациях может стать спасательным кругом, возможностью скорее совершить желаемую покупку, отправиться на отдых в другую страну. Однако при завышенной оценке финансовых возможностей заемщик рискует угодить в долговую яму и испортить кредитную историю.

Причины, по которым заемщик может не платить онлайн кредиты:

  • сокращение на работе и временное отсутствие источника дохода;
  • тяжелое заболевание;
  • потеря кормильца в семье;
  • необходимость в срочном переезде;
  • непредвиденные расходы, не позволяющие выделять средства на погашение кредита;
  • невнимательность и рассеянность при изучении кредитного договора.

Мы расскажем, как не платить по кредиту, не нарушая при этом закон и что нужно сделать для приостановления кредитных обязательств.

Не выполнять погашения ссуды разрешается в следующих случаях:

  • при оформлении кредитных каникул;
  • если из-за новых обстоятельств договор признан недействительным;
  • если условия соглашения противоречат Закону Украины о Нацбанке (для валютных займов);
  • при незаконных действиях кредитора;
  • если заемщик инициировал процедуру банкротства.

Многие заемщики предполагают, что закрыть кредит можно досрочно, если финучреждение лишили лицензии или объявили банкротом. Такое мнение — ошибочное. В случае неплатежеспособности активы банка передают третьему лицу. Должник при этом получает официальное уведомление о замене займодателя. Если заемщик откажется платить новой компании, кредитор подаст исковое заявление в суд. Выиграть такое дело, по словам юристов, нереально, ведь сделки по продаже активов заключаются в соответствии с законом и заемщиков всегда уведомляют об их содержании.

Сложности с погашением долга всегда можно решить путем переговоров с кредитором. Расскажите о причинах, по которым не можете вносить платежи согласно графику и по возможности предоставьте доказательства. В данном случае банк или кредитная компания сможет пойти вам навстречу путем снижения процентной ставки, продления срока договора или списания части долга.

РубрикиКредитыИван Меньшов - редактор, финансовый эксперт

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Недавно опубликованные материалы