Дмитрий Мурахвер. Интервью. Особенности работы факторинговых компаний.

Дмитрий Мурахвер. Интервью. Особенности работы факторинговых компаний.

Уступка права денежного требования – распространенный инструмент в отношениях между субъектами предпринимательской деятельности и финансовыми организациями. Она широко практикуется в Украине и во всем мире.

Уступка права денежного требования – распространенный инструмент в отношениях между субъектами предпринимательской деятельности и финансовыми организациями. Она широко практикуется в Украине и во всем мире. Эти взаимоотношения регулируются законодательством Украины, в частности Законами «О банках и банковской деятельности», «О финансовых услугах» и некоторыми положениями Гражданского кодекса Украины.

Практическое применение положений этих законодательных актов выявило некоторые коллизии. Они были разрешены в судах и письменных разъяснениях Министерства юстиции и Госфинуслуг. Это позволило несколько урегулировать спорные вопросы, в частности определить, что такое договор факторинга и сделка об уступке права требования.

Как оформляются взаимоотношения сторон

Дмитрий Мурахвер рассказал нам, что соответственно законодательству все такие отношения в обязательном порядке должны быть оформлены в виде договора. Сторонами таких отношений являются:

  • клиент, или кредитор;
  • должник, или дебитор;
  • фактор – финансовая компания, осуществляющая факторинговую деятельность.

Такой договор обычно подразумевает финансирование фактором клиента. Взамен он получает оплату в виде уступки права требования, дисконта, определенного процента от суммы долга или другого вознаграждения.

О том, что кредитор уступил право требования он, равно как и фактор, обязаны письменно уведомить должника-дебитора. В таком уведомлении обязательно указываются сумма долга и сроки его погашения. Если Дебитор не выполнил эти условия, фактор получает право на действия по взысканию задолженности.

Если должник не получил письменного уведомления о данной сделке между кредитором и фактроинговой компанией, он вправе производить расчеты руководствуясь условиями, которые действовали до составления договора об уступке права требования.

Меры, предпринимаемые фактором для получения долга

Следует заметить, что все мероприятия, предпринимаемые фактором, должны происходить в рамках законодательства Украины. В случае, если должник не выплачивает свою задолженность, к нему могут быть применено взыскание на предмет залога.

В зависимости от условий договора между фактором и его клиентом, первый может предпринимать и другие действия, такие как ведение переговоров в интересах клиента, выставление претензий, предъявление исков, представление интересов своего клиента в суде, предъявление исполнительных листов.

Все, что происходит в процессе такой работы, документируется и хранится в установленном порядке, говорит Дмитрий Мурахвер.

Нюансы договоров между фактором и клиентом

Условия таких договоров могут отличаться. В зависимости от задач и конкретной ситуации участники соглашения могут составить документ, который в общих чертах можно охарактеризовать таким образом: факторинг с регрессом или без него, с уплатой долга клиенту, под обеспечение исполнения обязательств.

Факторинг без регресса – финансирование кредитора, за право собственности на сумму всего долга. В этом случае фактор получает все риски, связанные с неуплатой задолженности.

Факторинг с регрессом отличается от первого варианте тем, что клиент прилагает к соглашению поручительство. Согласно такому поручительству кредитор гарантирует исполнение дебитором его обязательств.

Факторинг с уплатой долга клиенту подразумевает финансирование кредитора, который самостоятельно занимается истребованием задолженности и перечисляет ее сумму фактору. Обычно этот вид договора подразумевает комиссию.

Факторинг под обеспечение исполнения обязательств в виде права денежного требования подразумевает выплату клиенту заранее обусловленной суммы дебиторской задолженности и прием от него обязательств должника. Если сумма, полученная от должника, превышает обусловленную, фактор перечисляет клиенту разницу. Если сумма меньше ожидаемой, кредитор компенсирует разницу фактору.

Трудности и проблемы, возникающие в процессе истребования обязательств

Если дебитор не желает уступать законным требованиям, и не возвращает задолженность, он может оспаривать все действия, предпринимаемые касательно его средств и имущества в суде. Такой процесс может растянуться на длительный срок, а его результат не всегда будет прогнозированным.

Для этого привлекаются юристы, специализирующиеся на финансовых вопросах. До недавнего времени и удавалось выиграть судебные разбирательства, пользуясь хитросплетениями законодательных норм и некачественной проработкой документов противной стороны.

В частности, неясность в определениях договора уступки права денежного требования и договора факторинга создавала ситуации. Когда должник-дебитор выигрывал суд. Иногда требовалось пройти апелляцию, и даже кассацию в Верховном суде Украины, чтобы установить права и обязанности сторон. Предметом спора было определение, имеет ли право нефинансовая организация работать по договору факторинга.

Сейчас уже появилась общепризнанная судебная практика, согласно которой такое соглашение имеют право заключать исключительно финансовые организации. Это обусловлено тем, что факторинг, согласно Закону «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» относится к финансовой деятельности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *