Кредиты от ПриватБанка “по-новому”

Вкладчики ПриватБанка могут кредитовать заемщиков банка. Такой род инвестиций имеет эффективную доходность на уровне 22-23%, не гарантируется Фондом гарантирования вкладов, но зато будут страховаться в компании группы «Приват». Многие участники…

Вкладчики ПриватБанка могут кредитовать заемщиков банка. Такой род инвестиций имеет эффективную доходность на уровне 22-23%, не гарантируется Фондом гарантирования вкладов, но зато будут страховаться в компании группы «Приват». Многие участники рынка говорят о рисках, но никак не о возможности заработка.

Сводничество от банка

Вкладчики ПриватБанка получили предложение о выдаче кредитов другим клиентам банка. Это значит, что будет использовано кредитование по принципам P2P и P2B, предполагающие выдачу населением займов бизнесу и физлицам без посредников. Хотя, именно в этом случае посредник все же будет – сам ПриватБанк, так как физически кредит будет выдавать именно он, но лишь по прямому поручению от вкладчика и за счет его средств.

Программа «Сервис выгодных вложений» с 1 марта позволяет пользователям Приват24 выдавать подобные квазиссуды под 27-28% годовых на 6-12 месяцев.
Обещана эффективная ставка на уровне  21,74-22,54%. после уплаты налога (19,5% – как и при налогообложении доходов от депозитов).  Как заявил Олег Гороховский – первый зампред правления ПриватБанка, будет также предоставляться возможность вложений на площадке банка в предприятия малого бизнеса, находящихся в одном городе, а может даже и на одной улице с инвестором. Клиент может выдать займ кому пожелает.
Еще, было отмечено, что уровень минимальной инвестиции будет составлять 1 тыс.грн, максимальный порог не указан, но депозит должен быть кратным 1000 национальной валюты. Также не указана не минимальная ни максимальная сумма займа. Приват Банк говорит, что «кредитор» будет ежемесячно получать доход, а досрочный возврат средств не будет возможным, так как это не вклад, а «кредит». На сайте банка кредит называют вложением, а в проекте типового договора речь идет о «размещении средств».

Согласно данным ПриватБанка, объем глобального рынка Peer-to-Peer (P2P) кредитования увеличился с $1,2 млрд в 2012 году до $64 млрд в 2016-м. В это время площадки Prosper и Lending Club (обе из США)и Zopa(Великобритания)осуществляют работу с кредитами до до $50 тыс., а Wonga(Великобритания) занимается микрозаймами на уровне до $1,5 тыс. Fundingcircle(США) кредитует малой и средний бизнес, а что касается транснациональных небольших займов P2B и P2P в валюте, то их продвигает Lendico.

Перечисление денег ПриватБанку происходит либо через Приват24, либо непосредственно через отделение, после чего происходит распределение между основными заемщиками, с учетом их кредитного досье в «Украинском бюро кредитных историй». ПриватБанк также станет оценщиком рисков потенциальных заемщиков и осуществлять взыскание долгов, если возникнут неплатежи. Стоимость кредита для заемщиков составит 34,8% годовых. Как пояснил Гороховский, заемщик будет получать кредит под 2,9% в месяц.
Банк также пояснил и роль платежной системы MаsterCard в проекте. Так как программа ставит основную цель произведение обеспечения прямого доступа заемщиков к ресурсам и активацию программы кредитования населения и малого бизнеса, этот механизм работы выступает одним из условий вышеупомянутой системы.

Инвестиционные риски

Будущие кредиторы должны знать, о том, что их инвестиция не относится к числу депозитов и не гарантируется Фондом гарантирования вкладов. ПриватБанк будет страховать эти займы в компании «Ингосстрах (страховой тариф, страховые случаи и исключения из страхования неизвестны). В банке заверяют, что «застрахована вся сумма вложений и обещанный доход, а уплата страхового платежа проводится автоматически одновременно с выплатой дохода». Страховой платеж будет выплачиваться из суммы дохода, которую будет выплачивать заемщик. Отсутствие платежа по «кредиту», не будет означать выплату страховки автоматом. Если заемщиком не будет внесен плановый платеж, то в течении трех дней банк спишет его с кредитной карты «Универсальная», наличие которой обязательно.

Участниками рынка также было отмечено, что такое кредитование переносит больше рисков на «вкладчика». По мнению Вадима Березовика – председателя правления Коммерческого индустриального банка, это существенный риск для «вкладчика». Если учитывать слабый уровень

зашиты прав кредиторов и коррумпированную судебную систему, такой вид кредитования можно смело считать рискованным, если конечно, не захеджировать свои риски надлежащим образом. К примеру, если вкладчик выдает займ под залог имущества, то лучше это имущество формально оформить как продажу. При возвращении долга с процентами, осуществляется возвратная продажа залога. Здесь банк будет в роли посредника, сопровождающего юридическую часть сделки.

Делиться риском

ПриватБанк думает о привлечении других банков к подобному виду кредитования, но пока не знает о количестве суд,  выдача которых запланирована на 2016 год.
Гроховский отметил, что уже ведутся переговоры с рядом финансовых компаний и украинских банков.

Так как существует определенная проблема защиты прав инвесторов и кредиторов, а также вопрос регуляции подобной модели на законодательном уровне, массовый приход P2P и Р2В кредитования на украинский рынок пока отложен.

По материалам: 1Fin.Biz

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *