Особенности P2P-кредитования в Украине и мире

Мировой опыт показывает, что популярностью пользуются необеспеченные частные займы.

Особенности P2P-кредитования в Украине и мире
Содержание статьи:
  1. Как это происходит на мировом рынке
  2. Существует ли риск
  3. Кто получит деньги
  4. Особенности Р2Р-кредитования
  5. Как это происходит в Украине

Украинским заемщикам и вкладчикам предоставляется возможность взаимодействовать напрямую, что порождает новую реальность кредитования. Вкладчики могут по-новому распоряжаться своими средствами, а заемщики могут получить деньги, не проходя ужесточенные процедуры проверок со стороны банков. Все это стало возможным благодаря новому механизму, который позволяет урегулировать взаимоотношения кредиторов и заемщиков.

Метод Р2Р-кредитования широко используется за рубежом. Его главная цель – привлечение средств инвестора, заинтересовав третье лицо.

Эта процедура включает в себя управление, основанное на доверии и помощь в поиске возможных инвесторов.

Как это происходит на мировом рынке

Р2Р-кредитование (peer-to-peer) – кредитование, в котором участвуют равные. Название имеет ряд синонимов: от одного человека к другому человеку, народное финансирование (croudfunding или croudlending). Термином «народное финансирование» пользуются для того, чтобы обозначить, что выдача кредита и его получение происходит напрямую от одного физического лица к другому. При этом участие банков в процедуре не предусматривается.

Термин “P2P-кредитование” обозначает взаимодействие граждан посредством регистрации на интернет-сайтах. Р2Р-платформы позволяют участникам быть кредитором или выступать в роли заемщика. Все зависит от личных интересов граждан.

Мировой опыт показывает, что популярностью пользуются необеспеченные частные займы. Это значит, что такие кредитные средства одно физическое лицо напрямую выдает другому. При этом такое инвестирование считается довольно рискованным, так как государство не может гарантировать возврат выданных средств. Поэтому некоторые случаи предусматривают участие конкретных компаний, которые в большинстве случаев выступают как заемщики ( в таких случаях кредитование можно иметь название – P2B).

Существует ли риск

Риск при Р2Р и Р2В-кредитовании есть всегда. Слишком большой риск можно объяснить тем, что, в отличие от обычного кредитования, Р2Р не предусматривает кредитного залога. Потенциального заемщика подвергают проверкам, однако их недостаточно для того, чтобы гарантировать полную безопасность инвестируемых средств.

Чтобы обезопасить себя многие инвесторы выдают небольшие суммы многим заемщикам, чтобы в случае невозврата средств не потерять слишком большую сумма.

Выдача средств согласно Р2Р может проходить по двум схемам. Первая – ставка может быть фиксированной. Вторая – ставка может быть определена вследствие аукциона, в котором принимает участие определенное количество инвесторов. Процедура происходит так: заемщик утверждает максимальную ставку, при которой он возьмет кредит, а инвесторы проводят между собой торги.

Кто получит деньги

Регистрация на Р2Р-сайтах не представляет сложности. Однако получить деньги могут далеко не все. Сервер обязательно проверяет информацию о клиенте, ищет «темные пятна» в кредитной истории. Рейтинг заемщика определяется по показателям, которые предоставит бюро кредитных историй. Доступная ставка по кредиту напрямую зависит от рейтинга заемщика.

Особенности Р2Р-кредитования

Главной особенностью является то, что в качестве кредитора выступает не банк или частная организация, а человек или группа физических лиц, которые заключают договор с системой только после согласия оплатить процент от кредитной суммы. Мировой практикой предусмотрена выплата налогов на доходы физических лиц теми кредиторами, которые работают через Р2Р-сервисы. Если в процессе кредитования принимает участие компания-посредник, она получает доход в качестве фиксированного платежа от заемщика или процента от кредитных сумм как от заемщика, так и от кредитора.

Как это происходит в Украине

Украинское Р2Р-кредитование еще полностью не сформировалось. Оно находится на стадии своего становления.

Какие возможности открывает Р2Р-кредитование:

  • Кредитор может кредитовать и не пребывать в зависимости от посредников, при этом получая высокий доход (доход будет вше, чем от депозитных ставок).
  • Заемщик получает доступ к недорогим кредитам и выгодным условиям кредитования.
  • Компания-посредник берет на себя обязательства по проверке клиента, оценке рисков, обработке платежей, взысканию долговых обязательств.

Следует заметить, что без четкого регулирования возникает много рисков из-за того, что посредники не берут на себя должной ответственности. Кредитный риск определяется Р2Р-платформой и не попадает под регулирование законодательством.

В условиях отечественного кредитования может прижиться вариант залогового Р2Р-кредитования, которое предлагает Advance Finance Alliance – одна из финансовых организаций, работающих на украинском рынке кредитования. Детальнее о залоговом Р2Р кредитовании можно прочитать на сайте компании (http://afa.com.ua/investicii).

Взаимное кредитование имеет все шансы стать востребованным в Украине. Оно дает возможность заемщикам самим определять сроки и размеры получаемых кредитов, а также быть уверенным в отсутствии скрытых комиссий и штрафов. Вкладчики получают высокий доход, проценты и возврат части выданных средств каждый месяц. Компании-посредники зарабатывают на комиссии и не подвержены рискам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *