Павел Малик о проблемных долгах в Украине

Павел Малик о проблемных долгах в Украине

Павел Малик занимается взысканием проблемных задолженностей с юридических лиц уже не первый год. Он помог нам разобраться, как работает этот бизнес.

Проблемный кредит – головная боль всей банковской системы Украины. Их доля постоянно растет, особенно в последние годы. Так, по данным разных интернет-ресурсов, которые ссылаются на Нацбанк, в 2017 году они занимали 58% от всей массы кредитов.

Часть такой задолженности числится за физическими лицами – гражданами Украины, которые взяли у банка в долг на текущие расходы, покупку дома или автомобиля. Другую часть отказываются погашать предприятия, предприниматели и другие юридические лица.

Часть клиентов берут кредит, заранее рассчитывая, что возвращать его не будут. Для уклонения от уплаты они используют схемы, по которым предприятие специально сводят к банкротству или залоговое имущество «исчезает». Иногда предприятие не в состоянии рассчитаться с кредитором, потому что его деятельность не принесла ожидаемых результатов из-за изменений на рынке.

Как банк работает со своими должниками

Так или иначе, но задолженность надо погашать. Сначала за это берется сам банк. С теми или иными случаями, действия кредитора происходят в таком порядке:

  • составляется письмо-уведомление, в котором сообщается о возникшей задолженности и предлагается ее погасить;
  • пишется письмо-требование, где банк уже грозит судом;
  • в дело вступает служба безопасности банка, чтобы найти способы решить проблему в досудебном порядке;
  • подключается юридическая служба, которая занимается подготовкой дела для рассмотрения в суде.

Переписка ведется с директором или управляющим. Если она не приносит результата, банк выходит на собственника предприятия. Два последних пункта задействуют, когда общение и переписка не дают должного результата.

Судебное разбирательство стоит денег и занимает много времени. Если же должник использует различные схемы, чтобы уклониться от уплаты долга, уходит в «несознанку» или прячется, конечный результат выглядит туманным. Это вынуждает кредитора идти на неординарные меры – подключать специалистов по взысканию проблемных задолженностей.

Сотрудничество между ними происходит по двум вариантам:

  • компания работает с должником по договору с банком за комиссию;
  • банк продает такой долг по договору цессии.

Проблемный долг обычно продается за часть общей суммы кредита и процентов по нему. Это устраивает банк, так как минимизирует его потери (а зачастую полностью их компенсирует). Новый кредитор при этом имеет финансовый «зазор» и может предложить фирме-должнику рассрочку или списание части долга – все равно разница между затратами на его покупку и полученными средствами будет достаточной, чтобы окупить работу и получить прибыль.

Как работают с проблемными задолженностями

Павел Малик занимается взысканием проблемных задолженностей с юридических лиц уже не первый год. Он помог нам разобраться, как работает этот бизнес.

«Первое, что надо знать – все происходит в правовом поле. Однако, из-за того, что наша деятельность пока недостаточно урегулирована на законодательном уровне, у оппонентов есть пространство для маневра.

Основная задача, которая стоит перед нами – заставить должника вернуть деньги до судебного разбирательства. Это сэкономит и время, и средства обеих сторон. Для этого на директора или владельца компании-должника оказывается моральное воздействие. Мы работаем агрессивно, но в рамках закона» – говорит Павел Малик.

Взаимодействие компании по взысканию и фирмы-должника происходит по отлаженной схеме:

  • собирается полная информация по предприятию, его активам, сотрудникам, партерам и связям;
  • колл-центр, в котором работают операторы, прошедшие специальную подготовку, общаются с представителями компании-должника;
  • если клиент идет на контакт, ему предлагают различные варианты решения проблемы, включая рассрочку и даже списание части кредита или процентов по нему;
  • если взаимопонимания достичь не удалось, начинается работа по созданию для должника условий, которые приведут к проблемам или убыткам, намного превышающим сумму кредита.

На последнем этапе владелец компании или директор получает СМС или звонки, часто носящие характер морального давления. Все это делается для того, чтобы подтолкнуть неплательщика к сотрудничеству.

Три способа получить свои деньги обратно

Если результата нет, начинается самое интересное:

  • партнерам организации-должника «сливают» информацию, в том числе и документы, которые подтверждают ее ненадежность;
  • в СМИ, на телевидении и в интернете разворачивается информационная кампания, направленная на уничтожение репутации фирмы, для чего могут привлекаться «обманутые» клиенты, и «обиженные» партнеры;
  • контролирующие органы получают данные о нарушениях на предприятии-должнике.

Эти меры, как уверяет наш эксперт, оказывают очень сильное влияние на недобросовестного заемщика. Чаще всего, до них дело не доходит. Простое понимание того, что будущие потери будут намного выше, чем сумма долга, приводит к тому, что должник идет на сотрудничество. При этом, фактического нарушения законодательства Украины не происходит.

Нужны ли компании по взысканию проблемных задолженностей в Украине

Невозвращенные долги – прямой убыток банку. Из-за недобросовестных клиентов он вынужден ужесточать условия выдачи кредитов и увеличивать процент по ним. Теперь для бизнеса задействовать финансовые ресурсы извне стало сложнее – и все из-за таких вот горе-должников.

Хотя наша работа иногда вызывает бурную реакцию украинцев, мы играем важную роль в экономике. Мы призываем ответственно относиться к своим обязательствам, реально взвешивать свои возможности и ресурсы, трезво смотреть на жизнь. Такие приоритеты избавляют от инфантильности, которой не место в бизнесе.

Со временем, надобность в таком рычаге воздействия на недобросовестных бизнесменов пропадет. Это момент настанет лишь тогда, когда мы получим доверительные, честные отношения в бизнесе.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *