Приобретение ипотеки для молодой семьи 2018

Приобретение ипотеки для молодой семьи 2018

Если верить статистике, то 86% населения Украины не имеет возможности на приобретение собственного жилья.

Молодые семьи, в возрасте до 35 лет имеют небольшие шансы на покупку своей квартиру, поэтому государство и разработало «механизм молодежного кредитования», позволяющий молодым семьям взять ипотеку. Подробно об этом пишет 1Fin.Biz.

Механизм молодежного кредитования

Ипотечное кредитование это особый вид социальной ипотеки, который необходим для помощи молодым семьям в покупке жилья.

Суть «механизма молодежного кредитования» состоит в предоставлении помощи участникам на приобретения жилой недвижимости, это значит, что ипотека получается с государственной поддержкой.

Государственная программа обеспечения молодежи жильем

20.12.2017 года Кабинетом Министров Украины было принято постановление «О внесении изменений в постановление Кабинета Министров Украины от 24 октября 2012 №967». Благодаря этому, продолжительность действия Государственной программы обеспечения молодежи жильем, была продлена до 2020 года.

Программа состоит из общих положений, имеющих декларативный характер.

Целью Программы считается создание подходящих условий, при помощи которых можно обеспечить молодых семей и одиноких молодых граждан жильем.

К числу основных задач Программы можно отнести:

  • Развитие льготного молодежного жилищного кредитования, в частности изменение подходов применяемых при расчете кредита;
  • Создание всех необходимых основ для того, чтобы сделать дешевле строительство и покупку жилья молодыми семьями и одинокими молодыми гражданами;
  • Создание всех необходимых условий, чтобы молодые специалисты, получившие направление на работу в сельской местности, могли получить свое жилье.

Следует отметить, что по данным Государственного фонда помощь молодежному жилищному строительству оказала содействие более 30 000 молодых семей, из которых 12 000 принимали участие в программе льготного молодежного кредитования, а 18000 участвовали в программе частичной компенсации процентной ставки кредитов коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам.

Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству

В Украине в этой сфере в роли основного действующего субъекта выступает Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Для успешной реализации программы молодежного жилищного строительства  в 1992 году Постановлением Кабинета Министров Украины от 04.07.92 № 369 создали Фонд содействия молодежному жилищному строительству.

В 1996 году Фонд подчинили Министерству по делам молодежи и семьи, а в 2000 году уже и Кабинету Министров Украины.

В соответствии с уставом Фонда основателем Государственного специализированного финансового учреждения «Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству» является государство в лице Кабинета Министров Украины.

Фонд основали для того чтобы:

  • Было оказано содействие проведения государственной жилищной политики;
  • Выполнить государственные программы, направленные на обеспечение молодежи жильем;
  • Проводить разработки новых финансово-кредитных программ, которые направлены на разрешение жилищных проблем молодежи и других слоев населения;
  • Привлечь иностранные вложения, включая кредиты, необходимые для дальнейшего кредитования семей и одиноких граждан, чтобы они могли построить и приобрести жилье, согласно законодательству;
  • Кредитование (включая и льготное), а также финансирование расходов выделенных на строительство/реконструкция и покупка жилья для других слоев населения и молодежи;
  • Производить выплату компенсаций процентной ставки по кредитам, которые предоставляются на строительство/реконструкцию или покупку жилья;
  • Предоставление государственной поддержки с помощью уплаты за счет государственной поддержки, при произведении уплаты за счет средств местного/государственного бюджета части стоимости строительства/покупки доступного жилья.

Работа Фонда основана на бюджетных средствах и средствах, которые поступают от погашения кредита и уплаты процентов, начисляемых за его использование, средства, переданные учредителем в уставный капитал Фонда и других поступлений, которые не запрещает закон.

У фонда есть 4 основных программы государственной поддержки для покупки жилья:

  • Государственная программа, направленная на обеспечение молодежи жильем на 2013-2020 года. Реализация проходит по механизму долгосрочного и льготного кредитования молодежи;
  • Доступное жилье. Реализация этого механизма предоставления поддержки в виде уплаты государством 30% от нормативной стоимости жилья;
  • Удешевление стоимости ипотечного кредитования. Здесь проходит реализация по механизму уплаты части процентной ставки по ипотеке, которая была представлена банковским учреждением;
  • Частичная компенсация. В программе с 2003 по 2009 год проходит реализация по механизму частичной процентной ставки кредитов коммерческих банков молодежи на приобретение жилья.

Льготное молодежное кредитование: условие приобретения и понятие

Приобретая ипотеку на льготных условиях, молодая семья (люди, не достигшие 35 лет), могут рассчитывать на кредит, выделенный для приобретения жилья под небольшой процент.

Это значит, что в такой процедуре предусмотрены следующие аспекты, а именно, что клиент может получить не только кредит, но и приобрести ипотеку. Понятия имеют взаимосвязь между собой, так как получая кредит на приобретение недвижимости, недвижимость становиться приоритетом ипотеки, а это значит, что она будет выступать в роли гаранта государству, относительно взятых обязательств по кредиту.

Порядок предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым урегулирован Положением «О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья», утвержденным постановлением Кабинета Министров Украины от 29 мая 2001 №584 (далее ? Положение №584).

Кто может воспользоваться таким кредитом?

Так как речь идет об ипотечном кредитовании, предоставляемом молодым людям, то вполне логично задать вопрос, кто же на законодательном уровне относится к этой категории, а значит, может претендовать на ипотеку по специальным программам. В ст. 1 Закона Украины «О содействии социальному становлению и развитию молодежи в Украине» от 05.02.1993 № 2998-XII можно найти ответ. Так, молодежью считают граждан Украины в возрасте от 14 до 35 лет.

Эта позиция детализирована и поддержана Положением №584, в котором установлено, какие лица могут получить кредит:

  • Супруги, в возрасте до 35 лет;
  • Неполная семья, в которой кто-то из родителей в возрасте до 35 лет и есть несовершеннолетний ребенок;
  • Одинокие граждане Украины в возрасте до 35 лет.

Условия приобретения ипотеки

Кредит молодой семьи на ипотеку просто так никто не выдаст. Поэтому законодатель выдвинул следующие условия для получения:

  • Срок кредитования. Это долгосрочный кредит, поэтому получить его можно сроком до 30 лет, но не более чем до того, пока один из супругов достигнет пенсионного возраста. Срок кредита начинает исчисляться с того момента, когда будет заключен кредитный договор;
  • Ипотеку можно получить единожды. Такой кредит молодая семья и одинокие граждане могут оформить только раз. Когда будет получен акт приема-передачи жилья, право на ипотеку будет использовано;
  • Для получения такой разновидности кредита, нужно стоять на учете граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, или иметь документы, которые подтверждают право на строительство индивидуального жилья;
  • Платежеспособность. В соответствии с Инструкцией о порядке определения преимущества в предоставлении льготных долгосрочных кредитов обозначенным категориям людей (Приказ Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26.10.2005 № 2488), платежеспособностью кандидата предусмотрено, что при условии внесения ежеквартального платежа в счет оплаты кредита с учетом процентов остаток тройного среднемесячного дохода семьи кандидата не будет меньше трех прожиточных минимума на соответствующий год на каждого члена семьи. Иными словами, платежеспособность можно определить с помощью простой формулы: у человека или семьи должен быть прожиточный минимум и должны быть средства для выплаты кредита.

С учетом представленной информации, возникает вопрос: как проходит расчет ипотеки? Важным условием можно считать внесение кандидатом на личный счет наличных в размере не менее 6% от стоимости интересующей недвижимости. Такой процент считается от стоимости строительства/ реконструкции жилья, которая была рассчитана в соответствии с таким Положением, или от наименьшей суммы экспертной оценки или договорной стоимости приобретения жилья.

Следует отметить, что если говорить об ипотеке в новостройке, тогда сумму можно вносить частями: не менее половины суммы + средства на страхование ? на момент заключения кредитного договора. Остаток суммы нужно вносить в течение 10 дней, а после того как будет получен технический паспорт, где будет обозначена фактическая площадь построенного/реконструированного жилья. Потом государство делает перечисление остатка суммы в размере 94% на счет заемщика.

Договор ипотеки заключается между Фондом и заемщиком, согласно с действующими условиями кредитного договора.

Чтобы оформить ипотеку на дом (при условии кредитования/реконструкции) договор об ипотеке земельного участка будет заключен вместе с кредитным договором.

Так как ипотека на жилье это своего рода гарантия выполнения обязательства, то вполне логично, что у нее производный характер от обязательства, а ее действие продолжается до момента его прекращения (досрочная выплата ипотеки) или до момента окончания действия ипотечного договора.

После того как будут получены документы на право собственности и будет оформлен договор ипотеки,  и тогда начнется погашение и выплата кредита и начисленных процентов. Ежеквартально нужно будет вносить равные части. Если на каком-то этапе будет отказ от погашения займа, тогда кредитный договор будет разорван, а заемщик получит первый взнос и деньги, которые он вносил в счет погашения кредита (за исключением процентов за пользование им, страховых взносов и штрафов). До тех пор пока кредит не будет возвращен, жилье будет у государства под залогом.

Процент по ипотеки для молодой семьи

Эта разновидность кредитования предлагает либеральные условия, по сравнению с теми, которые могут предложить банки. Также многое зависит от того, есть ли у заемщика дети, и как заемщик будет делать возврат суммы. Так, можно получить следующее:

  • 3% годовых для заемщиков, у которых нет детей;
  • Заемщик, у которого один ребенок, не уплачивает проценты за пользование кредитом;
  • Заемщик, у которого двое детей, может рассчитывать на освобождение от  25% суммы, так как это обязательство берет на себя государство;
  • Заемщик, у которого трое детей, может рассчитывать на освобождение от  50% суммы, так как это обязательство берет на себя государство.

Начисление процентов за пользование кредитом проходит в следующие периоды:

  • С начала и до окончания особого периода для военнослужащих;
  • С момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы для военнообязанных и резервистов.

Какое жилье можно купить?

Большим плюсом ипотеки можно считать то, что заемщик сам может выбрать жилье и стоимость. Но даже при такой лояльности, следует отметить, что законодательство все же установило «жилищные нормативы» на каждого человека. Так, в Положении №584 обозначено, что каждый член семьи имеет право на 21 кв. м. площади, еще 20 кв. м. в общем, выделяется на семью. Это значит, что семья из двух человек, может претендовать на жилье, имеющее площадь не более чем 62 квадратных метров. Все что выходит за рамки норм, заемщик оплачивает самостоятельно.

В каждой области по отдельности проходит утверждение Минрегионстроем цен метра жилья.

Учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий

В Правилах учета граждан, можно найти информацию о том, кто на законодательном уровне, имеет право встать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

К таким категориям граждан можно отнести:

  • Лиц, имеющих жилую площадь уровня ниже, чем тот, который был определен областными государственными администрациями, а также Киевской и Севастопольской государственной администрацией;
  • Люди, которые проживают в помещении, которое не отвечает установленным техническим и санитарным требованиям;
  • Люди, имеющие тяжелые формы некоторых хронических заболеваний, из-за которых не могут проживать в коммунальной квартире или в одной комнате с членами семьи. В приложении 1 к Приказу МЗ УССР от 08.02.85 № 52 имеется утвержденный перечень заболеваний;
  • Люди, которые проживают по договору поднайма жилого помещения в домах, относящихся к государственному или общественному жилищному фонду или по договору найма жилого помещения в домах жилищно-строительных кооперативов;
  • Люди, которые продолжительное время проживают по договору найма в жилых помещениях, которые принадлежат гражданам в качестве частной собственности;
  • Люди, которые проживают в общежитии.

Данный перечень может быть дополнен.

В постановлении Кабинета Министров Украины от 11.03.11 № 238 был утвержден порядок ведения Единого государственного реестра граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Такой Реестр создавался для того чтобы вести учет и осуществлять общественный контроль, за распределением и предоставлением жилых помещений.

Держателем и Администратором Реестра считается Министерство регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины, которое проводит согласование технических заданий на функционирование Реестра с Администрацией Государственной службы специальной связи и защиты информации и Государственным агентством по вопросам электронного управления.

Чтобы обеспечить доступ к информации, которая содержится в Реестре,  представителей органов исполнительной власти, осуществления общественного контроля и повышения уровня осведомленности общества о реализации государственной политики в сфере обеспечения граждан жильем администратор Реестра в обязательном порядке должен сделать сайт, необходимый для удобства пользователей.

К примеру, в Киеве такой учет ведется отделами учета и распределения жилой площади через Центры предоставления административных услуг районных в городе Киеве государственных администраций бесплатно в течение 30 календарных дней.

Чтобы встать на учет, нужно представить следующие документы;

  • Акт, свидетельствующий о проведении обследования жилищных условий (можно получить в организации, занимающейся обслуживанием дома);
  • Копия поэтажного плана квартиры (на частную при необходимости предоставляется копия технического паспорта);
  • Справка с места жительства о регистрации и составе семьи;
  • Справка с места жительства о составе семьи и регистрации (для домов, которые обслуживают жилищно-эксплуатационные организации не коммунальной формы собственности);
  • Справка с места работы (пенсионеры предоставляют копию пенсионного удостоверения);
  • Заявление о постановке на квартирный учет, которое должны подписать все члены семьи, которые проживают вместе с кандидатом и имеют самостоятельное право на получение жилого помещения и хотят вместе стать на учет;
  • Копии документов, которые подтверждают заявителя и членов его семьи право на получение и предоставление льгот при зачислении на квартирный учет в соответствии с требованиями действующего законодательства;
  • Копии паспортов всех членов семьи, зачисляемых на квартирный учет;
  • Копии ИНН всех членов семьи;
  • Копии свидетельств о рождении детей, не достигших совершеннолетия;
  • Копия свидетельства, подтверждающего расторжение или заключение брака;
  • Правоустанавливающий документ на занимаемую жилую площадь (копия свидетельства о праве собственности, копия договора купли — продажи, копия договора дарения, договор поднайма жилого помещения, договор найма жилого помещения и т.п.).

Какие нужно представить документы, чтобы приобрести ипотеку?

Чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, потенциальный участник должен представить следующие документы:

  • Заявление на кредит;
  • Справка о том, что заявитель пребывает на квартирном учете или документы, которые подтверждают потребность улучшения жилищных условий для кандидатов, которые на постоянной основе проживают в селе;
  • Справка о составе семьи;
  • Паспортные данные и копия свидетельства о браке;
  • Копия свидетельства о рождении ребенка;
  • Документы, которые нужны определения и подтверждения платежеспособности кандидата;
  • Отчет о проведенной независимой оценке объекта купли-продажи;
  • Документы, которые подтверждают право на преимущество в получение кредита перед другими претендентами;
  • Копия справки, подтверждающая присвоение ИНН.

Если ипотека нужна на реконструкцию/строительство дома, то к документам нужно приложить строительный паспорт и проектно-сметную документацию.

Также нужно помнить, что законодательство отдает предпочтение следующим лицам:

  • Молодым гражданам, имеющим право первоочередного или внеочередного предоставления жилых помещений;
  • Если один из членов семьи достигнет определенного возраста, который обозначен в Положении №584;
  • Молодым ученым;
  • Неполным семьям, где родитель является молодым ученым;
  • Молодым спортсменам, имеющим наивысшие достижения на официальных национальных и международных соревнованиях и которые включены в состав сборных команд Украины;
  • Молодым гражданам, супругам, если муж или жена стоит на учете граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий 3 и более лет.

Проводя анализ социального статуса заемщика, на основании полученных данных Фонд принимает решение относительно начисления баллов. Чем больше баллов, тем быстрее будет выдана квартира в ипотеку. К примеру, если один из супругов является кандидатом наук, он получит 4 балла, а за доктора наук будет начислено 5. По 1 баллу можно получить за каждого ребенка в семье.

Конечно, возможно и такое что у нескольких заявителей будет одинаковое количество баллов, тогда преимущество отдано кандидату, который раньше прошел регистрацию.

С более детальным перечнем баллом можно ознакомиться в Инструкции о порядке определения преимущества в предоставлении льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья (Приказ Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26.10.2005 № 2488).

Недостатки и преимущества приобретения ипотеки

К числу преимуществ молодежного кредитования можно отнести:

  • Долгосрочный срок кредитования;
  • Доступная ипотека. Так, молодая семья не имеющая детей, приобретает кредит под 3% годовых, семья с ребенком получает беспроцентный кредит, семья с двумя детьми получает скидку в 25% от стоимости жилья, а с тремя детьми, семья получает скидку в 50%;
  • Первый взнос 6% от стоимости квартиры;
  • С помощью ипотеки можно приобрести жилье за короткий срок, а не копить десяток лет.

К недостаткам можно отнести:

  • Такую ипотеку может получить не каждая семья;
  • Оформление ипотеки весьма трудоемкий процесс.

Показатели приобретения льготных кредитов

Год Государственный бюджет,
тыс. грн.
Местный бюджет,  тыс. грн. Предоставлено

кредитов

Проинвестировано
жилья,
тыс. кв.м.
1998 6 199,0 6 975,0 305 21,9
1999 5 640,0 11 016,0 331 26,9
2000 60 709,0 15 032,0 1421 93,2
2001 54 338,0 8 253,0 1075 69,9
2002 48 309,0 8 831,0 838 56,7
2003 69 359,0 17 718,0 1123 78,7
2004 122 700,0 19 680,0 1601 113,4
2005 110 571,0 20 823,0 1089 79,8
2006 91 002,0 34 289,0 646 45,7
2007 94 273,0 51 450,0 632 45,0
2008 76 799,0 56 538,0 486 35,2
2009 0,0 34 191,0 224 16,0
2010 36 119,0 31 102,0 297 20,8
2011 59 999,0 40 253,0 444 29,3
2012 24 891,0 37 735,0 359 23,3
2013 70 629,7 33 532,3 407 28,8
2014 24 267,5 36 624,4 253 16,1
2015 0,0 64 694,2 231 14,5
2016 0,0 94 336,7 254 16,3
2017 0,0 115 693,1 319 19,7
Всего 955 805,2 738 766,7 12 335 851,2

В таблице обозначено, что с 2014 года, что число льготных кредитов из государственного бюджета снизилось, а в дальнейшие годы такие кредиты выдавались только за счет местных бюджетов, что и отразилось на количестве жилья, которое удалось приобрести молодым семьям.

Итоги

Для молодых семей ипотечное кредитование представлено особым видом социальной ипотеки, которая предназначена для того, чтобы молодые семьи могли приобрести собственное жилье. В Украине в этом сегменте в роли основного действующего субъекта выступает Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству. Срок действия этой программы продлили до 2020 года. Основная суть льготного молодежного кредитования в том, что если заявитель соответствует всем заявленным требованиям, может получить кредит на приобретение или строительство жилья под небольшой процент.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *