Реструктуризация и рефинансирование кредита

Реструктуризация и рефинансирование кредита

Реструктуризация, как и рефинансирование, являются мерами, применяемыми финансовым учреждением для того, чтобы предотвратить кредитную задолженность клиента.

Эти процедуры предлагают для возвращения средств банку, избегания дефолта и возникновению возможных недочетов в кредитной истории клиента. Подробно об этом пишет 1FinBiz.

Что такое реструктуризация?

МФО или банки предлагают заемщику такую услугу как реструктуризацию долга по кредиту. С помощью этой процедуры можно уменьшить кредитную нагрузку путем изменений условий действующего кредитного договора (если клиент не в состоянии выплатить текущий долг).

При реструктуризации могут применить следующие меры:

  • Изменить график выплат кредита и процента по старому договору;
  • Продлить срок кредитного договора. Это значит, что сумма, которая осталась к погашению, может увеличиться, а размер ежемесячных платежей снизится, что облегчит нагрузку клиента;
  • Кредитные каникулы. Здесь могут предложить отсрочку по выплатам на определенный срок. Эта разновидность инструмента обозначается в кредитном договоре. Во время каникул, клиенту не нужно вносить платежи, после истечения срока ему нужно вернуть всю сумму с учетом всех начисленных процентов. При этом переплата может быть немного увеличенной, но срок договора будет прежним;
  • Изменение кредитного договора при колебании валютного курса. Если клиент брал кредит в иностранной валюте, то в случае роста курса, банк может согласиться пересмотреть кредитный договор.  

Такие меры применимы как по отдельности, так и в комплексе. К примеру, клиенту могут изменить график платежей и продлить кредитный договор и т.д.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – оформление нового кредитного договора в другой финансово-кредитной организации на более выгодных условиях для выплаты старой или существующей задолженности. В отличие от реструктуризации, этот способ решения финансовых проблем имеет целевой характер. Это значит, что открытие нового кредита происходит под конкретную цель, а именно, выплату старого долга. В этом случае клиент оформляет и подписывает новый договор.

Рефинансирование можно провести как в своем финучреждении, так и в другом. В первом случае клиенту нужно представить в банк справку об остатке задолженности по старому кредиту. Перекредитование является синонимом рефинансирования.

Особенности рефинансирования заключаются в следующем:

  • Клиент не получает кредитные средства на руки, так как они отправляются безналичным путем на счет первичного банка;
  • С помощью процедуры можно погасить несколько кредитов, которые были оформлены в разное время и в разных организациях;
  • Клиент получает возможность погашать кредит по более низкой процентной ставке. Поэтому перед принятием решения относительно рефинансирования, нужно узнать все тонкости, касательно размера реальной ставки по займу;
  • Если был представлен залог, его также необходимо перерегистрировать в новом банке, чтобы избежать повышения ставки. Если залог повторно оформляется в банке, то ничего переоформлять не нужно.

Когда выбирать рефинансирование, а когда реструктуризацию?

Рефинансирование может проводиться по желанию заемщика. Так, если возникли непредвиденные финансовые проблемы, из-за которых заемщик не может выплатить займ в финучреждениях или производит регулярно платежи, то он может попросить эту процедуру. Например, заемщика неожиданно уволили, или он заболел, то рефинансирование может стать настоящим спасением, так как с помощью этой процедуры можно:

  •        Снизить процентную ставку по текущей задолженности;
  •        Переоформить кредитный договор с возможностью продления срока;
  •        Оплатить несколько кредитов в одном финучреждение.

Реструктуризация не применяется по собственному желанию. Обычно, это крайняя мера, на которую соглашаются банки, если заемщик самостоятельно не может выплатить долг. Здесь нужно убедить кредитора в необходимости для проведения такой процедуры. Но не нужно забывать о том, что реструктуризация выгодна как клиенту, так и организации, ведь это позволит сохранить кредитный портфель и избежать судебных тяжб.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *