Семейный бюджет: как правильно вести и планировать доходы семьи

Семейный бюджет: как правильно вести и планировать доходы семьи
1494

Умение планировать семейный бюджет – очень полезный навык, которым, к сожалению, владеют далеко не все

Как составить семейный бюджет

В этой статье Вы научитесь грамотно использовать финансовые средства, распределять свои доходы, в следствии чего, сможете избежать многих проблем и улучшить благосостояние семьи.

Наверняка вы слышали, что для этого рекомендуют скрупулезно фиксировать все траты в тетради, чтобы проанализировать, на что и как вы тратите деньги. Многие ведут целые таблицы в Excel, скачивают специальные программы или пользуются онлайн-сервисами по ведению бюджета семьи. Но как понять, что подойдет именно вам? Предлагаем изучить разные инструменты и методики, переходя от простого к сложному.

Топ 3 простых методик ведения семейного бюджета

Первую методику предложил Эндрю Тобиас, описав ее в книге «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится» (The Only Investment Guide You’ll Ever Need). Согласно этой методике, каждый сможет эффективно управлять своими деньгами, если ежемесячно будет делать 3 вещи:

  1. Откладывать 20% от своего суммарного дохода и не тратить их.
  2. На оставшиеся 80% постараться покупать те вещи/услуги/нематериальные ценности, которые приносят удовольствие.
  3. Никогда не брать кредиты, не занимать у друзей. А лучше вообще раз и навсегда выбросить кредитные карты. А если уже есть долги, то постараться как можно быстрее их отдать, и больше не попадать в долговую яму.

На первый взгляд все просто. Однако многие не справляются с соблазном раньше или позже потратить сумму «НЗ». Не стоит этого делать. Важно также сначала отложить деньги (20%), а потом уже тратить остаток. Иначе в конце месяца уже не будет что откладывать. Если 20% для вас большая доля денег, начните приучать себя откладывать деньги «на черный день» по чуть-чуть. Например, откладывайте сначала по 5%, потом по 10%. Так у вашей семьи будет финансовая подушка на всякий случай. А если у вас в конце месяца остается остаток, его тоже стоит добавлять к резервной сумме. Так она будет еще больше.

Вторую схему распределения денег предложили авторы книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» (All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan). Она заключается в том, что в своих финансах необходимо соблюдать баланс «три области». Авторы уверены, что финансовое благополучие гарантировано, если доход семьи всегда делить на 3 части:

  1. 30% тратить на вещи, которые приносят радость жизни. Например, покупать модную одежду, интересные книги, ходить в рестораны, театры).
  2. 50% тратить на обязательные (насущные) приобретения (коммуналка, аренда, продукты, проезд и т.д.).
  3. 20% — неприкосновенная сумма, которая накапливается (прячется и не тратится). Эти деньги можно пустить только на погашение долгов, кредитов, чтобы в будущем перестать быть должником.

Разработчики этой методики отталкивались от идеальной ситуации, когда средств хватает на все необходимое в указанных пропорциях 30/50/20%. Однако нет гарантии, что у всех получится именно так распределять свои деньги ввиду их нехватки.

Ричард Дженкинс (автор материалов на MSN Money) рекомендует использовать третью методу «Правило 60%». Она заключается в том, чтобы поделить суммарный доход семьи на 5 блоков. Из них:

  1. 60% должны пойти на обязательные нужды (продукты, интернет, коммуналка).
  2. 10% для накопления резервной суммы на период старости.
  3. 10% — это непредвиденные расходы.
  4. 10% откладываем на долгосрочные приобретения.
  5. 10% — получаем удовольствие от жизни, развлекаемся.

Этот метод шестидесяти процентов можно детальнее изучить по материалам под названием «семейный бюджет по методу конвертов».

Заметим, что во всех трех методах разные авторы настаивают на накопительных суммах в размере 20%. Чем раньше вы выработаете финансовую привычку откладывать небольшую сумму денег «про запас», тем лучше для вас. Также общей чертой у всех методик является стремление максимально уменьшить (по возможности) насущные расходы семьи (повседневные). И обязательно инвестировать деньги в свое удовольствие. Так, они считают, можно улучшить качество жизни.

Секреты успешного ведения семейного бюджета

Несколько полезных мыслей (советов) помогут вам более трезво подойти к вопросу планирования финансов:

  • Начните с маленьких достижимых целей, не замахивайтесь сразу на кардинальные перемены. Это снизит уровень стресса и поможет плавно войти в новый бюджетный режим. Так ваша мотивация не пропадет, и в скором будущем вы решитесь на более решительные сдвиги.
  • Очень важно, чтобы все члены семьи были «за одно», особенно хорошие результаты дает совпадение взглядов и планов на деньги между мужем и женой. Планируйте и обсуждайте все вопросы и наедине с собой, и вместе.
  • Начните вести четкий учет прибыли и трат. Так вы будете точно знать, сколько куда уходит.
  • Помните, кредит конечно иногда выручает, но эти деньги придется возвращать. Подумайте трижды, прежде чем брать взаймы.
  • Постарайтесь понять для себя, зачем вы хотите вести бюджет. Сформулируйте свою цель. Например, «уменьшить насущные расходы семьи на 10%, чтобы тратить эти деньги (освободившиеся) на развлечения». Или: «перестать тратить деньги на всякие ненужные мелочи и собрать энную сумму на отпуск мечты». При этом суммы желательно определять точными цифрами. Цель «буду вести бюджет, потому что подруга Катя его ведет» — не лучшая мотивация.
  • Смотрите на вещи реально. Не стоит обнадеживать себя, что уже через месяц ваши цели будут достигнуты. На это может уйти больше времени. Главное не сдаваться.
  • Будьте готовы к тому, что время от времени придется пересматривать схему распределения своих доходов и планирования бюджета. Ведь в жизни все меняется. Возможно, вы начнете больше зарабатывать, или, наоборот, больше тратить. Например, в этом году у вас ребенок поступает учиться в ВУЗ. Иногда из колеи может выбить болезнь кого-то из близких, из-за чего пришлось произвести большие затраты на лечение. Или вы решили сделать дома ремонт. В любом случае будьте гибким, адаптируйте каждую схему под себя и свои потребности/возможности.
  • Обязательно продумайте, где вы будете хранить резервные деньги (те, которые откладываются). Можно открыть счет в банке, депозитный или сберегательный. Есть депозиты без возможности снимать деньги. Подумайте, как вы можете надежно и безопасно хранить свой финансовый резерв.

Несколько слов о совместном счете

Специалисты в области планирования семейного бюджета настоятельно рекомендуют семейным парам открывать совместные счета. Для чего это нужно? Это отличный способ предотвратить различные неприятные ситуации, когда даже на продукты не осталось денег или счет за электроэнергию не оплачен.

Открыв в банке общий счет-копилку, вы сможете перечислять туда определенный процент от своего бюджета (например, по 30% с каждого). Так вы будете вместе платить за коммунальные услуги, покупать еду, бытовые товары и не выяснять, кто что покупает каждый месяц.

Финансовый план решает множество проблем

Грамотное финансовое планирование позволяет сделать большие расходы (крупные покупки) безболезненными. Другими словами, если вы разработаете финансовый план на будущие месяцы (от 3 до полугода), то сможете легче перенести большие затраты.

Планируем семейный бюджет
Планируем семейный бюджет

Рассмотрим, как это работает на примере. Предположим через 3 месяца у вашего супруга юбилей 50 лет. Круглая дата, нужно будет организовать праздник, пригласить гостей, купить подарок. Вы примерно просчитали, что вам понадобится 5 тысяч гривен. Делим 5 000 на 3, получаем по 1670 гривен вам нужно отложить ежемесячно в течение следующих трех месяцев. Финансово это не так сильно отразится на общем ежемесячном бюджете, как если сразу потратить 5 тысяч. Или, например, летом планируется поездка на отдых. Можно еще за полгода начать откладывать на нее.

Также хорошо работает метод расчета бюджета на один день. Нужно вычесть из своей зарплаты (совокупного дохода) обязательные траты на коммуналку, продукты, проезд, интернет, мобильную связь и т.д. А ту сумму, которая осталась, разделить на количество дней в текущем месяце. Полученное число будет той граничной суммой, которую вы смело можете тратить каждый день. Если сегодня вы потратили больше положенного, завтра стоит на эту сумму урезать свои траты.

Не оплатить вовремя счет, значит увеличить его в 2 раза

Крайне важно всегда своевременно оплачивать счета, квитанции, долговые обязательства. Решили в этом месяце не погашать кредит? Очень зря. В следующем придется выплатить сумму, в два раза большую. К ней банк добавит еще и пеню, а возможно штраф.

Не хотите сегодня заплатить 300 гривен за электроэнергию? В следующем месяце придется оторвать от семейного бюджета уже 600 гривен. А если поставщик электричества применит штрафные санкции, то потратиться придется еще больше.

Дети тоже должны знать о финансовой дисциплине

Имеет смысл с самого детства приучать детей ответственно относиться к деньгам. Они должны понимать их ценность, принципы использования. Подарите своим наследникам по блокноту и научите их вести записи своих трат и поступлений (денежные подарки от бабушек, дедушек, поощрения). Через время вместе читайте эти записи и обсуждайте, как они тратили свои деньги, на что их распределяли.

Три стратегии управления общим бюджетом

  1. Все общее. Все доходы объединяются, расходы оплачиваются тоже совместно, из общей кассы. Можно даже сделать один картсчет. Минус такой стратегии – сложно отложить деньги на подарок или сюрприз. Ведь нужно как-то объяснить их уменьшение.
  2. Все ведем раздельно. Каждый отдает по 60% от своего дохода в общую кассу. Остальные 40% тратит на себя. Сложность тут в разнице доходов и необходимости индивидуального обсуждения крупных покупок.
  3. Смешанный тип. Если у супругов размер дохода существенно отличается, то подходит эта стратегия. Каждый отдает одинаковую сумму. А то, что осталось – тратится на личные нужды.

Три совета для ежедневной экономии

  1. Покупайте товары по акции или со скидками. Супермаркеты и интернет-магазины часто устраивают распродажи в конце сезонов. Продумайте, что вам нужно купить в любом случае и запланируйте эту покупку на период скидок.
  2. Старайтесь питаться дома. Еда в кафешках, ресторанах, фастфуты – все это не только дорого, но и не очень полезно. Приготовление домашней еды позволит не только экономить бюджет, но и сбережет здоровье. Облегчить этот процесс поможет планирование семейного меню и заготовка домашних полуфабрикатов. Для морозильной камеры можно придумать массу вкусных блюд, которые потом быстро готовятся.
  3. Составляйте дома списки продуктов и покупайте строго по ним. Это позволит избежать незапланированных импульсивных трат. В торговых сетях и магазинах делается многое для того, чтобы вы покупали то, что даже и в туманных планах на будущее не собирались. Имеет смысл закупать продукты на неделю, а то и на месяц. Идеально, если в вашем городе есть оптовые базы, где можно приобрести продукты и товары для дома по оптовым ценам.

Планирование семейного бюджета и грамотное его распределение поможет вам тратить деньги на более приятные и полезные вещи. Избавившись от привычки транжирить средства на пустую ерунду, вы сможете инвестировать в себя или своих детей, проводить время более качественно.

Ради своей семьи, себя и детей стоит учиться быть грамотным в финансовом плане. Это отличный пример и для ваших детей – уметь правильно распоряжаться деньгами. Дисциплина в денежных делах – залог благополучной, обеспеченной жизни. Именно от вас зависит, как вы используете такой инструмент, как деньги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Недавно опубликованные материалы