Схемы оплаты потребительских кредитов аннуитетные и дифференцированные платежи

Схемы оплаты потребительских кредитов аннуитетные и дифференцированные платежи

Какую схему выгоднее использовать, решать Вам

Для нашей страны всегда был привычным дифференцированный вид платежа, в то время как в странах запада давно использовался аннуитетный. Оба платежа имеют одно и то же свойство – помощь гражданам в соблюдении своих кредитных обязательств (оплата долгов).

Дифференцированный платеж и его положительные и отрицательные стороны

Основной особенностью дифференцированного платежа является то, что  окончанию кредитования выплаты снижаются. Это происходит из-за того, что вначале заемщик выплачивает основную часть долга («тело кредита»), внося равные доли согласно условиям договора. Проценты на начальном этапе более чем ощутимы, ведь их начисление происходит на весь кредит. Так как «тело кредита» уменьшается, вместе с ним сокращаются и процентные выплаты. Так, к концу обозначенного срока, объем выплачиваемой суммы становится меньше. Для того чтобы произвести собственноручный расчет дифференцированного платежа следует знать:

  • Общую сумму кредита;
  • Срок;
  • Годовые проценты.

Размер основного платежа высчитывается с помощью деления (сумма кредита делится на кол-во оставшихся месяцев). Начисленные проценты можно узнать, если умножить остаток по кредиту на годовую процентную ставку, и полученное значение разделить на 12(кол-во месяцев в году). Узнать остаток по кредиту можно, если произвести умножение основного платежа, на количество прошедших периодов, и сумму, которую получится отнять от общей суммы кредита.  Напомним, что на протяжении всего срока погашения, размер основного платежа неизменен (кроме досрочного погашения кредита, условия которого оговариваются с банком) .

Дифференцированный платеж имеет свои плюсы и минусы. Основным положительным моментом есть то, что можно избежать переплаты по кредиту. Отрицательным же можно назвать большой размер первоначальных взносов, поэтому данный вид платежа нередко называют кредитом для обеспеченных людей, так как некоторое время нужно вносить значительные суммы, и не всем это может быть под силу.

Аннуитетный платеж, его плюсы и минусы

Аннуитетный платеж является самым популярным и востребованным видом платежной системы в банках. Это все, потому что платеж, который нужно вносить каждый месяц, остается неизменным на протяжении всего кредитного срока, что дает возможность заемщикам в полной мере рассчитать свой бюджет и это более удобно и практично. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет процентной ставки по аннуитетному платежу следует остаток кредита умножить на годовую процентную ставку и поделить на 12 (общее количество месяцев в году).

Понятно, что к положительной стороне данного платежа относится прозрачность цифр и равномерное распределение платежей по месяцам. Самым важным минусом этой системы является большее количество выплат, так как здесь, в первую очередь погашаются проценты, а не потребительский кредит.

Каждый из этих платежей имеет свои достоинства и недостатки, и каждый вправе решать, как ему будет удобней и проще выплачивать свой займ, без нанесения ущерба своему финансовому состоянию.  

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *