Учетная ставка НБУ в 2018 году

Учетная ставка НБУ в 2018 году

Учетной ставкой Национального банка можно считать размер кредитной ставки, или ставки процента, под который Нацбанк предоставляет кредиты коммерческим банкам, включая и услугу рефинансирования.

По мере увеличения или уменьшения этого показателя корректируются кредитные ставки коммерческих банков по отношению к организациям и частным лицам, которых банки кредитуют. Подробно об этом пишет 1Fin.Biz.

Учетная ставка (ставка рефинансирования НБУ, дисконтная ставка, как ее еще называют экономисты, на українській мові «Облікова ставка НБУ») имеет несколько функций в финансовой системе конкретной страны:

  • Влияние на величину процентов по кредитам, которые выдаются коммерческими банками;
  • Стабилизация инфляции;
  • Роль индикатора общего состояния экономических процессов в стране.

На практике это выражено так: Национальный банк выдает кредиты коммерческим банкам, а процентом по этим кредитам является учетная ставка. Когда НБУ получает деньги, коммерческие банки выдают займы меньших размеров конечным потребителям – организациям, предприятиям и частным лицам, устанавливая при этом более высокий процент по сравнению с учетной ставкой. Разница между ставкой Нацбанка и ставкой по кредиту для потребителя составляет собственный заработок банка.

Когда НБУ снабжает деньгами частные банки, он продает свои средства на рынке, взамен получая обозначенный процент. Чем будет ниже процентная ставка НБУ по кредитам, тем более низкий процент взимается коммерческими банками с физических лиц и организаций. Падение процентов по кредитам побуждает потребителей брать их активнее, вырастает покупательная способность населения. На фоне этого цены начинают расти, что и приводит к инфляции.

При высокой кредитной ставке НБУ банки вынуждены также повышать свои процентные ставки, что приводит к подорожанию кредитов и снижению спроса. Население теряет потребность в приобретении товаров, что приводит к снижению цен и уменьшению инфляции. Так учетная ставка по кредитам выступает регулятором инфляции на рынке. Банковские проценты по депозитам устанавливаются в размере, слегка отличающемся от учетной ставки Нацбанка в большую или меньшую сторону.

На что влияет кредитная ставка НБУ?

У Национального банка Украины есть наиболее полная информация по состоянию дел на внутреннем рынке страны. Решение об изменении процентной ставки рефинансирования принимается с учетом многих факторов на внутреннем и внешнем рынке. Кредитная ставка НБУ в масштабе страны производит регуляцию:

  • Уровня инфляции;
  • Валютный курс. Чем выше кредитная ставка в стране, тем выше в ней проценты по депозитам, и тем более привлекательны денежные вложения;
  • Темп экономического роста. Когда снижается учетная ставка, происходит снижение процентов по кредитам для населения, что приводит к увеличению покупательной способности, что дает возможность для роста производства.

Проводя расчет новой ставки рефинансирования Нацбанк принимает во внимание и проводит анализ нескольких факторов:

  • Ожидания уровня инфляции в ближайшем периоде;
  • Изменения в динамике внешней торговли;
  • Состояние рынка труда;
  • Положение дел в индустриальном и сельскохозяйственном секторах;
  • Величину спроса на услуги банков и разновидности этих услуг;
  • Общие перспективы экономического развития;
  • Наличие внешних кредитов.

На основании суммарной оценке этих факторов принимается решение относительно изменения учетной ставки, как в меньшую, так и в большую сторону. В последние годы ключевым моментом для повышения или понижения учетной ставки в Украине можно считать стремление к уменьшению инфляции и притоку инвестиций.

Актуальная учетная ставка НБУ на сегодня

Ставка рефинансирования НБУ считается постоянно изменяющейся величиной. На протяжении нескольких предыдущих лет она составляла:

Период

Учетная ставка НБУ  %

2018

 

с 25.10

18.0

с 07.09

18.0

с 13.07

17.5

с 24.05

17.0

с 12.04

17.0

с 02.03

17.0

с 26.01

16.0

2017

 

с 15.12

14.5

с 27.10

13.5

с 14.09

12.5

с 03.08

12.5

с 07.07

12.5

с 26.05

12.5

с 14.04

13

с 03.03

14

с 27.01

14

2016

 

с 09.12

14

с 28.10

14

с 16.09

15

с 29.07

15.5

с 24.06

16.5

с 27.05

18

с 22.04

19

с 04.03

22

с 29.01

22

2015

 

с 18.12

22

с 30.10

22

с 25.09

22

с 28.08

27

с 04.03

30

с 06.02

19.5

2014

 

с 13.11

14.0

с 17.07

12.5

с 15.04

9.5

2013

 

с 13.08

6.5

с 10.06

7.0

2012

 

с 23.03

7.5

2010

 

с 10.08

7.75

с 08.07

8.5

с 08.06

9.5

2009

 

с 12.08

10.25

с 15.06

11.0

2008

 

с 30.04

12.0

с 01.01

10.0

2007

 

с 01.06

8.0

2006

 

с 10.06

8.5

2005

 

с 10.08

9.5

2004

 

с 09.11

9.0

с 07.10

8.0

с 09.06

7.5

2002

 

с 05.12

7.0

с 05.07

8.0

с 04.04

10.0

с 11.03

11.5

2001

 

с 10.12

12.5

с 10.09

15.0

с 09.08

17.0

с 11.06

19.0

с 07.04

21.0

с 10.03

25.0

2000

 

с 15.08

27.0

с 10.04

29.0

с 24.03

32.0

с 01.02

35.0

1999

 

с 24.05

45.0

с 28.04

50.0

с 05.04

57.0

1998

 

с 21.12

60.0

с 07.07

82.0

с 29.05

51.0

с 21.05

45.0

с 18.03

41.0

с 06.02

44.0

1997

 

с 24.11

35.0

с 15.11

25.0

с 01.11

17.0

с 05.08

16.0

с 08.07

18.0

с 26.05

21.0

с 08.03

25.0

с 10.01

35.0

1996

 

с 02.07

40.0

с 07.06

50.0

с 22.05

63.0

с 25.04

70.0

с 08.04

75.0

с 01.04

85.0

с 26.03

90.0

с 04.03

98.0

с 01.01

105

1995

 

с 01.12

110

с 10.10

95

с 21.08

70

с 15.07

60

с 07.06

75

с 01.05

96

с 07.04

150

с 29.03

170

с 10.03

204

1994

 

с 12.12

252

с 25.10

300

с 15.08

140

с 01.08

175

с 01.07

190

1993

 

с 01.05

240

с 01.03

100

1992

 

с 16.11

80

с 25.06

30

По данным таблице видно, насколько учетная ставка отражает состояние общих экономических процессов в Украине. Сегодня, ставка НБУ установлена в размере 18%, и демонстрирует тенденцию к увеличению, что говорит о том, что Национальный Банк имеет намерение обуздать инфляцию.

Применение учетной ставки НБУ в исчислении суммы пени

Еще одной функцией учетной ставки можно считать то, что она служит отправной точкой для вычисления сумм штрафов, пени или дополнительных процентов, в том случае, если были не соблюдены обязательства, как юридическими, так и физическими лицами. С помощью учетной ставки можно рассчитать:

  • Проценты по рассрочке/отсрочке уплаты таможенных пошлин и налогов;
  • Размеры пени и штрафов при нарушениях трудового, земельного, водного, жилищного и др. кодексов;
  • Проценты годовых по инвестиционным налоговым кредитам;
  • Неустойки по договорам;
  • Компенсационные выплаты, которые полагаются малому бизнесу;
  • налоговые базы.

На практике довольно часто применяется двойная ставка НБУ, т.е. установленный Нацбанком годовой процент, который необходимо умножить на 2. Сегодня расчет выглядит следующим образом: 18% × 2 = 36% годовых.

Двойная учетная ставка применима для произведения расчета неустойки или пени за несоблюдение и невыполнение условий договора или нарушения определенных законом. На законодательном уровне обозначено, что максимальный размер пени за просрочку в выполнении денежных обязательств ограничивается размером двойной учетной ставки НБУ, действовавшей на протяжении срока, за который взыскивается пеня.

Пеня за просрочку рассчитывается следующим образом: Пеня = S × 2 УС / 365 × Д,

где S – это сумма, в отношении которой нарушены обязательства (не произведен платеж, не осуществлена поставка и т.д.), 2 УС – двойная учетная ставка, Д – дни просрочки (общее число). Если период просрочки приходится на високосный год, то расчет нужно производить на 366 дней.

Если за все время просрочки платежа или невыполнения обязательства учетная ставка НБУ была подвержена изменениям, то расчет производится исходя из установленных учетных ставок, по отдельности для каждого периода.

Например, между двумя субъектами хозяйственных отношений возникла задолженность по платежу на сумму 200 000 грн. в период с 15 января 2018 г. до 24 октября 2018 г.

При этом, учетная ставка НБУ в эти периоды равнялась:

  • С 15.12.2017 по 25.01.2018 – 14,5% годовых;
  • С 07.09.2018 по 24.10.2018 – 18,0% годовых.

Продолжительность задолженности с дисконтной ставкой 14,5% составила 10 дней, период со ставкой 18% 29 дней.

Расчет пени за два периода в данном случае будет следующим:

  • 200 000 грн × 2 × 14,5% / 365 дн. × 10 дн. = 1589,04 грн.;
  • 200 000 грн × 2 × 18,0% / 365 дн. × 29 дн. = 5720,54 грн.;

Общая сумма пени составляет:

1589,04 + 5084,93 = 7309,58 грн.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *